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到底是城乡居民养老保险还是缴纳灵活就业社保更划算？那两种社保的区别有哪些？各自的优势又在哪里？今天从退休政策、缴费方式、社保账户、养老金待遇，社保权益5个方面讲哪种社保更划算。

一、退休政策

灵活就业社保属于职工社保的大类。从2025年开始渐进延迟退休。女性从55岁延迟到58岁，男性从60岁延至63岁；最低缴费年限从15年增加到20年（1975年后每年增加6个月）。

城乡居民养老保险目前还是交够15年满60岁就能领取养老金。并且大部分地区到了60岁不足缴费年限的，可以一次性补缴够15年后即可办理退休。

二、缴费方式

两者都是自主交费。

灵活就业社保可以按月缴费，也可以按数月交，也可以一次交当年费用。城乡居民社保一般是按年缴费，一年缴纳一次。

缴费标准方面，灵活就业按当地上年底城镇职工平均工资的20%为基数，分设不同的比例档次，个人可自由选择缴费档次。城乡居民社保也会参照当地收入水平制定不同的档次，但是直接以金额划分档次，如300-10000元不等。

三、社保账户

灵活就业社保交的钱和职工社保一样，进入两个账户，其中40%进入个人账户，主要用于计算个人部分养老金。如果参保人身故的，个人账户余额是可由继承人全额继承的。另60%进入统筹账户由国家统一调剂使用。

城乡居民养老保险交的所有钱100%进入个人账户。如果参保人员身故的，账户余额同样可由继承人全部继承。

四、养老金待遇

两种社保的养老金都是由个人部分养老金和基础养老金共同组成。

两种社保都有一个共性，即选择缴费的档次越高，退休时个人养老金部分的金额也相应越高。

个人部分养老金计算方法相同，都是退休时个人账户余额除以计发月数。比如60岁退休的，都是以个人账户金额除以139月；63岁退休的除以117个月。

灵活就业社保的基础养老金和缴费年限、缴费档位以与退休当地经济水平挂钩。退休后每年平均有3%左右的增长，具有一定的抗通胀功能。

城乡居民养老保险的基础养老金一般由各地年初发布，涨幅比较低，目前每年有20元左右的涨幅（1%左右）。

城乡居民养老保险通常大家都是选择较低档次交费，故养老金水平相对较低。如果是选择最高档次交费的，退休金与灵活就业社保退休金也是接近的。

五、社保权益

两种社保都有2个月的丧葬补贴金。不同的是灵活就业社保还有至少9个月的抚恤金可以领，城乡居民社保没有抚恤金领。

六、选择哪种方式缴费参保更划算

城乡居民社保目前仍是执行缴费15年，年龄满60岁（不分男女）可申请退休金。如果是年龄已经40岁以上且家庭收入不高的情况下，选择城乡居民社保是比较节省的。

如果是年纪相对年轻，且曾经在单位上班交有几年的职工社保，目前经济收入也不错的情况下，选择灵活就业社保缴费对未来退休金来说会更高。灵活就业女性社保是55-58岁退休可领失业金，男性60-63岁退休可领退休金。相对来说，女领交灵活就业社保会比城乡居民社保可早几年领到退休金。但灵活就业社保是要累计交20年才能申请退休金。

所以该选择哪种方式参保，要结合自己的年龄、之前是否有参保经历、家庭收入情况、对未来退休金的期望值来衡量选择。

另外，上述仅指养老保险方面内容，不包括医疗保险。灵活就业医保需累计缴纳医疗保险25-30年（各地不同），退休后可不再缴费享受终身医保。城乡居民医保是按年缴费且退休后无终身医保的，仍需每年继续缴费。